英国理财攻略：延期领取国家养老金可以多赚钱？
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2023-08-18 17:00
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今天，我们继续来聊聊关于国家养老金的事情。通过阅读我们上几期文章，大家应该全面了解国家养老金规则。英国法律规定，您只要达到66岁就可以提取国家养老金。但是，您知道吗？您其实是可以推迟或延迟领取国家养老金的。
这样的做法可以让您获得一些额外收益，以增加最终可以拿到的数额。本期文章，腾邦继续为您提供纯干货，让您了解什么是延期或推迟领取国家养老金的规则以及这样的操作是否值得。
什么是延期领取国家养老金规则？
和字面理解一样，当您有资格领取国家养老金时，您没有选择立即领取——这就是延期领取养老金。目前，英国的男性和女性都可以在年满66岁时领取国家养老金。如果您不主动申请办理国家养老金，它就会自动给您延期。
如果您已经达到领取养老金的年纪却没有领取，就等于暂时放弃领取国家的收入。 作为补偿，当您选择申领时，您会获得更多养老金。
如果您已经开始申领国家养老金，您可以选择暂时停止领取。打个比方，您已经退休了，领取了一段时间的国家养老金。后来，您又重新再回职场谋生。这个时候，您则可以申请办理“暂停领取国家养老金”。但请记住的是，您只能有一次这样的机会。也就是说，您不能开始领取几年后停止领取，然后再开始、再停止。
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延期后可以多领多少钱？
按照规定，只要您延期至少九周，您的国家养老金数额每周都会有补贴。总的来说，每延期 9 周，您将多领取 1%，即每周多领取约 2 英镑。如果延期一整年，您将获得 5.8%的额外津贴，即每周 11.82 英镑。根据目前的数据，推迟一年可以让您的国家养老金每年额外增加 6 14 英镑。
在2023-2024纳税年度，新的国家养老金为203.85英镑，即每年10,600.20英镑。推迟一年领取会让您的年度国家养老金增加到每周约 215.70 英镑（203.85+11.82）。也就是说，每年您可以拿到11,216.40 英镑养老金。
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按照这样计算，一般来说，如果您延期领取养老金，您的寿命需要在领取国家养老金后能持续20年左右，才能使金额持平，大概是一个 66 岁老人的平均预期寿命。也就是说，您的寿命越长，收益则会越多。所以，如果您的健康状况不佳，并担心预期寿命不长，那么延迟领取养老金可能没有给您带来任何帮助，因为您不太可能达到 20 年的收支平衡点。然而，如果您有长寿的家族史，那么您就有可能获得更多收益。
然而，寿命长短仅仅只是其中的一个重要原因，其他的还要考虑税收，它也会给您带来额外的收益，我们将在下文中解释。
延期领取养老金可以带来税收的好处
延迟领取养老金的最有益的地方是少缴税。国家养老金属于应税收入，因此将其计入您的正常收入内，并按照您的最高税率来征税：20%、40% 或 45%。如果您已经65岁，但仍然有固定的收入，这样双收入加起来达到税率为40%。但是，当您真正退休后，您的税收率会降低一个税级，这就是推迟领取国家养老金的税收好处了。
所以，如果您现在不急需额外的收入，而且您知道一旦停止工作，您的税率就会下降，那么可以考虑推迟领取养老金。这样您就可以保留更多的国家养老金，并从额外的付款中获益。
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延期领取养老金需要注意的问题？
问题1：小心错过养老金抵免
如上所述，每推迟一年，您就可以每年多增加614英镑的国家养老金。但请记住，这笔额外的钱可能意味着您可能会错过 “养老金抵免”——这是一种重要的养老金补充方式。养老金抵免是给低收入人群提供的一种福利。如果您是单身，每周收入低于201.05英镑，或者您是夫妻而且每周收入低于306.85英镑，您就有资格获得养老金抵免的保障部分，以补充您的养老金，达到上述每周金额。
即使您发现自己只有权获得少量的养老金抵免（有些人只能获得几英镑），也仍然值得申请，因为这意味着您可以自动获得价值 1000 英镑的其他福利、折扣和津贴，包括政府 2023/24 年度的生活费用补贴，价值 900 英镑。
问题2：如果您领取福利，您不能延期领取
如果您或您的伴侣正在领取以下任何一种福利，那么您将无法通过延期领取国家养老金来获得每年5.8%的额外福利：
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收入补助
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养老金抵免
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就业与支持津贴（与收入相关）
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求职者津贴（与收入相关）
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通用信贷
此外，如果您领取以下任何一种津贴，则不能通过延期领取额外的国家养老金：
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照顾者津贴
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丧失工作能力津贴
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严重残疾津贴
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丧偶抚恤金
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丧偶父母津贴
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失业补助
如果您需要帮助了解领取或推迟领取国家养老金会对您的福利产生哪些影响，请联系当地的就业中心。
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总结：我应该推迟领取国家养老金吗？
腾邦的想法是，如果您有来自其他地方的退休收入，比如说公司的养老金，那么，您选择延期领取国家养老金会是个不错的选择。这样一来，您可以先领着公司的养老金，把国家养老金当作一个非常好的储蓄账户。此外，如果您退休后去了另外一个国家生活（比如回中国），那里的国家养老金不受英国年增长率的限制，那么推迟领取国家养老金也是一个不错的选择。
如果延期领取养老金，这意味着您每年需要放弃超过 8000 英镑的收入。 按照上文所说，您需要在领取国家养老金的若干年后才可以赚回因延期而放弃的收入。如果您在 2016 年 4 月 6 日之前达到领取国家养老金的年龄，那么您推迟一年领取国家养老金，您需要在领取养老金后的 9 或 10 年左右才能真正得到回报。如果您在 2016 年 4 月 6 日之后达到领取国家养老金的年龄，回报期为 17 年。所以，您选择考虑自己的身体健康状况，如果您认为自己身体健康，那么，随着年龄的增长，您最终可能会获得更多的钱。
国家养老金的相关知识就聊到这里，如果您还有什么不太理解的，可以随时在文章下方给我们留言。
如果您还对如何最大化自己的收益感到困惑，或者有更多税务方面的问题，欢迎通过下方二维码咨询英国腾邦会计事务所。
（注：本文仅供一般参考，不构成法律或专业意见。如果有任何疑问，请联系专业人士做针对性的咨询。）
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