【英国理财攻略】在英国创业，一定要开商业账户？
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2023-11-17 16:01
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很多人想在英国创业开公司，做点生意赚些钱。不管您打算做什么类型的生意，在做前期准备的时候，少不了得操心一件事情：开设商业账户（Business Bank Account）。很多人都想知道，我究竟是否需要开商业账户？怎么开设商业账户？
今天，我们给大家介绍开设商业账户的好处以及如何在英国申请商业账户的基本知识。
必须要开商业银行账户吗？
申请商业账户的主要目的是把企业的财务与个人财务分开。根据英国法律，您是否必须开一张商业账户取决于您的经营情况：个体户还是有限公司？如果您开的是一家有限公司（Limited Companies），法律要求有限公司必须拥有独立的商业账户，以便将商业交易与个人财务分开。同样，如果您拥有一家有限责任合伙企业（LLP），法律也要求您需要为企业开设独立账户，因为个人和企业是不同的法律实体。
如果您是个体户，法律并没有要求必须要开设商业账户，您完全可以使用自己的个人账户来接收商业款项。即便如此，商业账户还是值得您认真考虑。
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开设商业账户有什么好处？
正如前文说的，如果您有一个商业账户，它可以把您的个人财务和企业账务分开，方便整理和管理账单。通常来说，银行可能会对个人使用的账户有一些功能限制，所以，商业账户可以为您提供更多的选择，帮助您把业务扩大。
此外，我们总结了开设商业账户的其他好处：
节省向英国税务局提交报税表的整理时间
帮助您建立企业信用等级
可以获得商业工具、资源和支持，包括商业信贷
企业在客户面前显得更加专业
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开设商业账户的5个步骤
在英国申请商业账户，可以分为五个步骤:
第一，比较各种商业银行账户， 选择最适合的
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基本每一家银行都提供商业账户的选择，包括传统的高街银行：巴克莱银行（Barclays）、汇丰银行（HSBC）、劳埃德银行（Lloyds）、NatWest、TSB银行、桑坦德银行（Santander）等等。
根据经验，有时一些新成立的小银行为吸引客户会提供特别的商业/优惠服务，更能满足您的商业需求。比如说，Starling Bank或Tide这类数字银行。不管如何，在决定使用哪一家银行的商业账户之前，您应该清楚自己到底需要什么，哪一家银行的服务更能满足您的要求。在了解的时候，您可以比较一些各自收取的费用，收费形式以及它们提供的服务——外币服务、发票功能等等。
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需要提醒的是，市场上许多商业银行是免费的，但有些是收费的。收费的形式有两种，一种是月费，包括当月的所有交易；另一种是现收现付，每次交易都要收费。所以，您需要考虑一下哪种收费结构对您有着成本效益。如果您每月只进行几笔交易，您可能会发现 "即用即付 "服务适合您。如果您的企业进行大量交易，那么包月的可能更适合您。
第二，确保您有资格申请?
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如果您在英国经营一家小型企业或公司，您就有资格开立商业账户。一些银行专门为新成立公司或个体户设计的商业账户，另一些银行专门提供给小企业的。在考虑为您开设账户之前，通常还需要满足一些资格标准。例如，您需要年满18周岁。在比较商业账户的时候，您可以查看各家银行的申请要求。
针对非英国居民的人群来说，英国是没有任何法律或限制或阻止非居民开设商业账户。不过，非英国居民的申请程序可能会比英国居民复杂一些。大多数银行会要求公司董事在申请时实际居住在英国，并且拥有英国地址，因为英国有严格的反洗钱法规，银行需要严格审查海外企业主的申请资料。
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当然，机会也不是没有，您可以和一些拥有国际业务的银行，如 NatWest 或汇丰银行合作。有些银行专门为海外人群提供商业账户，您需要去打听打听。
第三，向银行提交申请
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不同银行有着不同的开设步骤，有些可以选择在线申请，有些要求必须亲自到银行申请。据我们了解到，目前英国大部分银行都已经接受在线申请了。
第四，向银行提交文件
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如果您想开一商业账户，您需要提供一些有关公司业务的信息，以及经营公司的人员的详细信息：
身份证明文件——
身份证明：如驾照、护照或身份证
联系方式：如电话号码和电子邮件地址，包括个人和企业联系方式
银行可能还需要查看——
个人在英国的住址证明：如最近的银行或信用卡对账单或市政税账单
英国商业地址证明：如近期水电费账单或英国税务局信函
商业证明文件
预计年营业额
公司注册号或公司注册证书（如果您经营的是有限公司）
员工人数以及所有公司董事或合伙人的详细信息：包括姓名、出生日期、地址和国民保险号码（如适用）
企业的纳税情况：您可能需要提供纳税人编号 (UTR) 或您的国家保险编号
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有些时候，您可能还需要提供您的企业已开始运营的证明。例如，您需要提供企业拥有的网站或者社交媒体的证据，或者您在官方行业机构注册的证据。请记住，不同银行有不同的要求，您需要向他们咨询。
第五，等待商业账号信息
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在英国，商业银行账户从申请到批准可能需要几周的时间，取决于您选择什么样的银行以及企业情况/类型。一些新型网络银行可能会在2小时内为您办妥，由于全程都在网络操作。然而，传统的银行一般需要4周到3个月的时间才能批准商业账户，中间还可能会安排您到银行与顾问见个面。因此，请确保在业务规划过程中考虑到时间因素。
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腾邦建议
总的来说，如果您在英国成立的是一家有限公司，在这种情况下，您的企业在法律上与您是分开的。因此，您一定得开设商业银行账户——一项法律要求。如果您是个体户或者自雇者，比如说，美发师、记者、开发人员等等。或者您从事的是一些临时工作，如Uber、Deliveroo，您不需要特别开设一个商业账户。作为自由职业者、个体经营者或临时工，在法律和税务人员眼中，您和企业是一体的！
不过，即使您属于不需要开设商业账户的阵营。根据我们的经验，商业账户可以给您节约很多时间成本，特别是如果您需要用一些商业开销来抵消业务利润以申请相关的税收减免（如旅行机票、电话费或文具费）。那么，有一个独立的业务账户，您在报税的时候就会轻松很多了。
如果您还有更多关于公司商业账户的问题，可扫下方二维码添加我们的微信，进一步咨询腾邦会计事务所。我们的税务专家可以为您提供专业的建议。
（注：本文仅供一般参考，不构成法律或专业意见。如果有任何疑问，请联系专业人士做针对性的咨询。）
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