英国理财攻略:公司赚了钱，如何让钱生钱？
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2023-11-24 16:03
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我们上周聊了《在英国创业，一定要开商业账户吗？》当您在英国开公司的时候，拥有一个商业账户确实可以给您带来很多好处。不过，您知道吗？您不仅可以拥有活期商业账户，还可以拥有一个商业定期储蓄账户，帮助企业盈余稳健增长。
当您开始创业，目的就是想尽可能多赚一些钱。如果您可以把闲置的资金存入一份高利率的商业储蓄账户，而不是一直放在0%利息的活期账户中，您可以充分利用资金获得利息，增加自己的收入。本篇干货，我们来给大家介绍一些商业储蓄账户的运作方式。
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什么是商业储蓄账户？
商业储蓄账户是一种面向企业的银行账户，银行可以为企业的储蓄支付利息。商业储蓄账户和个人储蓄账户类似的，不同的是，您通过该账户赚取到利息属于企业获得而不是个人获得。
它不能用于日常交易，而是用于长期的储蓄。通常来说，很多企业主会开设一个商业活期账户来展开他们的商业交易，随后，他们把不需要立即使用的资金放进储蓄账户内让其获得一些增长。
0 2
所有企业都可以拥有储蓄账户吗？
与普通的商业账户一样，几乎所有企业或个体户都可开设商业储蓄账户。
如果您是个体经营者——自雇者，您不一定非要开设商业储蓄账户，您可以在企业账户和个人账户之间转移资金，因为这两个账户都在您的名下。也就是说，您可以利用个人储蓄账户作为储蓄卡，为您的企业储蓄资金赚取利息。
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然而，如果您开的是一家有限公司，您就不能用个人储蓄账户来存企业的钱了，因为这是一个独立的法律实体，法律要求将您的公司财务和个人财务分开。也就是说，如果您想让企业的储蓄得到稳健增长，您需要开立专门的商业储蓄账户，从企业的商业账户转移资金进去。您不一定要在同一家银行开立活期和定期账户，您可以使用不同的银行。
0 3
企业可以获得哪些类型的储蓄账户？
与个人储蓄账户一样，商业储蓄账户也有多种类型，并有不同的使用权限。最常见的账户类型有：
简易账户（Easy access accounts）
这种类型的商业储蓄账户允许您随时取款，但利息低于其他类型的账户。不过，利率是可变的。如果您的企业经常需要临时资金以支付紧急费用，那么这种账户比较合适您。
通知账户（Notice accounts）
通知存款账户指的是客户不约定存期，支取时需要提前通知银行。您可以在等待 90天、120天甚至更长时间后提取资金。虽然不能立即取款，但您可以获得比简易账户更高的利息（利率是浮动的）。如果您想拥有随时提取资金的权利，但又不是急需用钱，这类账户是个不错的选择。
固定利率账户（Fixed-rate accounts）
您可以在约定的期限内获得固定利率，期限可以是一年到五年，但您不能在固定期限内取款。如果您需要取款，那么可能得缴纳一笔罚金。这种账户的利率水平通常是最高的。如果您的企业有一笔钱在一年或几年内都不需要动用的，这种账户可能是最佳选择。
04
如何选商业储蓄账户？
在英国，每家银行都有自己的开户标准。比如说，有的银行要求最低开户存款额，大概5,000英镑，有的银行的最低存款额要求更高一些。所以，在寻找商业储蓄账户时，请向自己提出以下问题，帮助您找到适合企业状况的账户：
它能为您提供多少资金使用权？利率是多少？
取款是否有罚金？
如何管理账户：在线、分行、邮寄、电话或使用智能手机应用程序？
开户是否有最低存款额？
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值得开商业储蓄账户吗？
和个人储蓄账户一样，商业储蓄账户是增加资本的一种理想方式，它比其他的投资方式风险低一些。与个人储蓄账户相比，商业储蓄账户的利率通常更高，还具备针对企业需求量身定制的功能。
由于您大概率是无法从商业活期账户中获得任何利息，因此，您值得考虑将任何闲置的现金存入商业储蓄账户中，以便通过赚取利息来充分利用您的资金。比如说，当您的企业遇到一些风险的时候——收入减少，那么，您应该有至少三个月的储蓄来应急，储蓄账户可以帮助您更好管理资金。
此外，商业储蓄账户还能帮助您确保有足够的资金用于以下方面：
支付到期的税款
如果您的企业已注册增值税，则支付所欠增值税
支付任何不可预见的开支
为发展业务进行更大规模的投资
偿还未偿债务
06
关键问题：商业储蓄账户要缴税吗？
商业储蓄账户支付的利息是毛利息，没有扣税，因此您必须在年度报税时申报您赚取的任何利息，并支付税款。
如果您是个体经营者
您只需为超过免税个人免税额（12,570 英镑）的收入缴税。也就是说，您可以赚取最多12,570 英镑的免税收入（包括储蓄利息），然后再缴纳税款。如果您的收入（不包括储蓄利息）低于17,570英镑，您最多可赚取5,000英镑的利息而无需缴税。
如果您是基本税率纳税人，您将获得1000英镑的个人储蓄免税额；如果您是高税率纳税人，您将获得500英镑的个人储蓄免税额。额外税率纳税人没有储蓄免税额。需要提醒的是，自雇者需要在年度自我评估报税中计算出需要缴纳多少税款，包括这笔商业储蓄所获得的利息。您应该在纳税年度结束后的1月31日之前向英国税务局缴纳任何税金。
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如果您使用纸质报税表，填写报税表的截止日期为纳税年度结束后的10月31 日；如果您使用网上报税表，截止日期为1月31日。
如果您有一家有限公司
您将为业务所赚取的任何利润缴纳一笔公司税，这包括商业储蓄的任何利息。您需要缴纳的金额将在准备公司报税时计算出来。您通常必须在会计期结束后的九个月内向英国税务局缴纳税款。
FSCS 是否涵盖商业储蓄？
小型企业和有限公司在储蓄账户中的商业存款一般受到金融服务补偿计划（FSCS）的保护的，无论您的企业规模大小，每家金融机构最高可获得 85,000英镑的保护。这意味着如果您的供应商破产，您的资金将受到保护。
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腾邦温馨提醒
随着利率的上升，对于企业主来说，现在也许是考虑将商业盈余存入商业储蓄账户的好时机。留出一些钱用于纳税或任何意外支出总是一个好方法，而利率的飙升意味着可以让您获得更高的利息。腾邦想在这里再次提醒的是，如果您有个人ISA账户，您是不可以使用它来做企业资金储蓄的——它仅用于个人储蓄。
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但如果您是个体经营者，则可以使用ISA以自己的名义进行储蓄。另外，银行也不会限制您开设多少个商业储蓄银行。但是，由于税收目的，您拥有的账户越多，每年需要在自我评估表中提供的信息就越多，可能会造成一些麻烦。当然，您可以聘请一名税务专家来为整理和解决这些文书问题。如果您在为企业报税时遇到任何问题，都可进一步联系英国腾邦会计事务所，我们的专业人员会给您提供建议。请在下方扫描我们的二维码，添加微信或WhatsApp进行咨询哦。
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