有道理，不过几十K的保费就已经蛮高的了，每个月支出那么多，最后也不一定用得到，感觉真生病了还不如卖房算了。
其实就是怕生个半死不活治不好，丧失劳动力那种病。 虽然有NHS 兜着不至于看不起，在英国应该也饿不死，但是之前生活质量是肯定不行了。 要卖房的话，本身就是砍去一个长久的收入来源了（如果是BTL).
Critical illnesses 看你保额选多大的，保费不同。 我家好像是我们2个总共刚120出头一个月。刚开始我们＜40时候还要低点。
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这是多少保额多少年啊？
我听中介说人寿保险金是不上遗产税的，
我现在考虑的是房产本身的价值，如果第一个人挂了，剩下那个立马100%持有房产，等第二个人挂掉，孩子继承时要交（房产价值-500K) x40%的税。我要算个合适的比例，在第一个人挂掉时，俩个孩子就继承一部分，这样如果第二个人意外挂了，孩子也不会交掉太多税。
2年前资询过医疗保险，问下来的结果 就是这保费一年要1000+镑，而且不管你有没有claim，保费会随着每年通涨上涨，本来我的本意是想着现在GP等的时间越来越长，万一有什么检查 的拖久了担误了治疗，有医保会快一些确诊，但是后续 手术 还是得NHS吧，而且是不是每年如果 有claim或确诊了一个新的毛病，往后的保费又会增加。这样算下来，感觉一年一万多人民币足够每年回去做个体检了，有时候机票钱也只要500+镑，而且这个保费一旦开始交就要一直交，如果 交了5年10年断交了，后面再交就非常贵了，而且真正需要医疗的时候是60+以后吧。所以大家觉得这医保要不要买呢，现在的NHS也是越来越糟了，GP里的白人医生都换成了印度和黑人，我从20多岁就在说有生之年我们应该会看到NHS系统 消失了。那到时候我们这些接近50，60加的人要怎么办
Critical illness 是每年问要不要继续的。
120一个月，2个人，是今年。 保额是12万一个人。 保费和年龄，既往病史，生活习惯，保额，都有关系。
一般情况下两夫妻加起来的房产免税额应该是1M。一般俩人同时挂的概率太低了，只剩一个人的时候早点卖房downgrade不就行了，那时候孩子们早都成人离家了，要那么大房子干啥？太久远的事情就不用太早计划了，计划赶不上变化。
保险公司告诉我的是人寿险必须放到trust里才免遗产税，不然就会归到逝者的estate里。建议你再咨询下吧，保险公司都是免费给设trust的。
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我们买医保主要是为了防大病，例如癌症，走私立会有更多的option。不过的确贵，一家四口加起来要2000了。不过这其中每年加大概£400牙医+眼科报销险还是有赚的，我们几个claim回来的会多于付出去的。
NHS不会完全消失，更可能是只给符合条件的低收入人群提供免费医疗，就如美国不也有国家医保嘛。只要你没钱，国家一样会给你治的，只是可能比较basic。
嗯，我现在也觉得一共分开买两个，收入多的买持平，在保房贷的基础上，再保家庭生活水准。收入少的人选递减，保房贷即可
或者两人一起买一份房贷递减，再给收入多的那个人单买一个持平的小额，保证家庭生活水准。
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