英国房价对许多人来说仍难以承受，数百万学生贷款债务超5万英镑
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2024年07月08日 11:54
本周税务简讯
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Nationwide称，英国房价对许多人来说仍然难以承受
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英国人在国外使用Metro Bank消费或提取现金时将面临新费用
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数百万学生的学生贷款债务超过5万英镑
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揭晓英国工资最好和最差的地方——你所在的地区在名单上吗？
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五分之一的人仍使用 Excel 处理发票
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Nationwide称，英国房价对许多人来说仍然难以承受
Nationwide表示，尽管英国普通民众的工资上涨幅度超过通胀率，但英国的房价对许多家庭来说仍然难以承受。
作为英国最大的建筑协会，Nationwide指出，6月份房价在抵押贷款成本增加的影响下略有上升，环比增长0.2%。
从年度数据来看，房价增长从5月的1.3%加速到6月的1.5%，使得房价比2022年夏季创下的历史最高点低约3%。Nationwide称，6月份英国房屋的平均价格为266064英镑。
去年，由于英国家庭面临英国央行连续14次加息的压力，房价有所下降，但相对于收入来说，房价仍处于历史高位。今年早些时候，房价恢复增长，但由于借贷成本持续偏高且价格对许多家庭来说仍然难以承受，市场活动受到限制。
Nationwide的首席经济学家Robert Gardner表示，抵押贷款利率仍远高于2021年的历史最低点，而且成本上涨已经超过了近几个月平均工资增长带来的好处。
“因此，住房的可负担性仍然紧张。如今，一名收入为英国平均水平的借款人，以20%的首付购买典型的首次购房者物业，其月供相当于税后收入的37%——远高于长期平均水平的30%。”他说。
英国央行公布的另外一份数据显示，5月份房地产市场活动放缓，人们借入的抵押贷款债务为12亿英镑，低于4月份的22亿英镑。5 月份购房净抵押贷款批准量也从4月份的60800笔小幅下降至60000笔。
官方数据显示，截至4月的三个月中，平均年度工资增长率为6%，高于通货膨胀率。通货膨胀率在 2022年10月份达到11%的峰值（四十年来的最高水平）后，于5月份回落至央行2%的目标。
这些数据是在工党和保守党在周四大选的宣言中承诺提高住房负担能力之际发布的，其中包括承诺建造数百万套新住宅，并支持家庭提高存款并获得更便宜的抵押贷款。
自2010年以来，尽管政府做出了一系列承诺，但英国首次购房者的平均年龄却上升了，租金也飞涨，无家可归者的数量增加了一倍多，而且住房建设目标也未能实现。
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8月29日起， 英国人在国外使用 Metro Bank消费或提取现金时将面临新费用
大都会银行 (Metro Bank)将从下个月开始向客户收取在国外使用借记卡的费用。
这家商业银行在近日发给客户的电子邮件中表示，将从8月29日起开始对欧洲借记卡交易收取2.99%的费用。通过ATM机提取现金的客户也将面临2.99%的费用以及额外的1.50英镑费用。Metro Bank表示，该费用将添加到每笔交易中。
目前，该银行不向客户收取借记卡消费或在欧洲提取现金的费用。然而，在欧洲以外的地区，大都会银行收取2.99%的消费费用，并收取1.50英镑的取现费用。
客户于6月27日收到的电子邮件中写道：“2024年8月29日之后，在英国境外以外币进行的借记卡付款将收取交易兑换后的英镑价值的2.99%的费用。2024年8月29日之后，在英国境外使用借记卡以外币进行的现金提取将按兑换后的英镑价值收取2.99%的费用，外加1.50英镑的ATM费用。此费用适用于您进行的每笔交易。”
随着新费用的引入，英国人在国外使用借记卡时将不得不花费更多。例如，如果使用借记卡消费相当于100英镑，从8月起，将为该笔交易支付102.99英镑。如果从ATM 提取等值现金，根据大都会银行的条款，将被收取104.49英镑。对于20英镑的小额消费，大都会银行客户将被收取60便士的额外费用。如果进行了三笔20英镑的单独交易，将被收取额外的3英镑费用。
大都会银行向《镜报》表示，收取这些费用是因为需求下降。大都会银行的一位发言人表示：“随着时间的推移，我们看到客户的需求和期望在不断变化，多年来对这项服务的需求一直在下降。”
大都会银行成立于2010年，是一家向规模更大、更传统的贷款机构发起“挑战”的银行。该银行是在金融危机之后成立的，也是100多年来在英国开业的第一家商业银行。目前，大都会银行的客户数量接近300万。
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数百万学生的学生贷款债务超 5万英镑
最新数据显示，近200万人背负超过50000英镑的学生债务。
根据BBC从学生贷款公司 (SLC) 获得的数据，英国有超过61000人欠款超过 100000英镑，另有50人欠款近200000英镑。这些数据是在根据信息自由法（FOI）要求获取“高于平均水平债务”的贷款持有人的人数后曝光的。
最新数据显示，人们开始偿还贷款时的平均余额为48470英镑，比之前的平均不到45000英镑有所增加。2023/2024年，英格兰约有280万人偿还了学生贷款。这意味着，只有一小部分偿还者的债务超过100000英镑，但大多数人的债务确实超过50000英镑。今年早些时候，BBC透露，最高的学生贷款债务为231000英镑，三个月后，这个数字现在是252000英镑。
学生贷款用于支付大学教育的学费和生活费用。2012年，英格兰和威尔士的学费从之前的3000英镑增加到每年9000英镑。2017年，学费再次上涨至每年9250英镑。在苏格兰，没有学费，但如果苏格兰学生在苏格兰以外的地方学习，需要支付最高1820英镑的费用。
目前，当收入超过27295英镑时，就可以开始偿还学生贷款，而且无论还欠多少钱，30年后债务都会被免除。然而，对于9月份入学的学生来说，这个标准会下降到25000英镑，偿还时间会延长到40年。这意味着从今年开始学习的学生将不得不偿还更长的时间。
根据财政研究所 (IFS) 的数据，在学费增加三倍时推出的“第二计划，外部贷款”中借入“超额金额”的大多数人不太可能全额偿还贷款。高等教育政策研究所所长尼克·希尔曼也告诉BBC，债务水平证明学生贷款系统“运作不佳”，因为“这些人不会全额偿还贷款”。
在对信息自由法请求的回应中，SLC表示，余额高于平均水平的人“可能获得了多种学生贷款产品”，包括用于继续教育课程的高级学习者贷款以及用于本科课程、硕士课程和博士课程的资助。
此外，SLC还表示，导致债务增加的其他因素还包括贷款人就读多个或更长的课程，或持有多种贷款计划类型。它还指出，一些学生由于“令人信服的个人原因”而获得额外资助。
保守党在其大选宣言中没有提出关于学费和学生债务的新提案，但此前曾表示已冻结学费，并确保没有人实际偿还超过借款金额。工党的宣言则表示，目前的高等教育资助方案“行不通”，并承诺该党“将采取行动为高等教育创造一个稳定的未来”。
自由民主党希望审查高等教育财政，恢复对低收入学生的学费补助，而绿党则希望完全取消学费，改革党则承诺取消学生贷款利息——目前利息已升至 7%。由于选举前的限制，教育部拒绝对此发表评论。
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揭晓英国工资最好和最差的地方 ——你 所在 的地区在名单上吗？
去年，全职员工的中位数年薪上涨5.8%，达到了34963英镑，而周薪的中位数则增长了6.2%，达到681英镑，但英国各地工资差异很大，某些地区的工资水平比其他地区高得多。
苏格兰的年薪中位数（35518英镑）高于英格兰（35106英镑）、北爱尔兰（32879英镑）和威尔士（32371英镑）。
在英格兰各地区之间，存在明显的南北差异，伦敦工人的年薪最高（44370英镑），其次是东南部（34963英镑）和英格兰东部（34,833英镑）。工资最低的是东北部（31200英镑），其次是东米德兰兹（31634英镑），然后是约克郡和亨伯（31920英镑）。
英国国家统计局 ( ONS ) 的数据来自《年度工时和收入调查》，该调查基于HMRC的按收入缴税 (PAYE) 记录中抽取的1%的全职工作样本。它揭示了居住在英国最佳和最低收入市政区居民之间工资的巨大差异。
除去伦敦金融城银行区（这里只有少数人主要从事金融业的高薪工作）以外，居住在伦敦塔哈姆莱茨区的工人收入最高。塔哈姆莱茨区的年薪中位数为61984 英镑，周薪中位数为1120英镑。然而，由于伦敦生活成本的上涨，许多在伦敦生活和工作的人的工资更高。
在伦敦以外，居住在富裕的赫特福德郡三河区的工人的年平均工资最高，达到了 46232英镑，其次是苏格兰北部偏远的设得兰群岛居民（44052英镑），然后是兰开夏郡的里布尔谷（41874英镑），这是迄今为止英格兰北部收入最高的市政区。
莱斯特郡奥德比和威格斯顿的工人收入最低，年薪仅为24337英镑，周薪为470英镑，为全英国最低。其次是兰开夏郡的伯恩利（年薪28173英镑），然后是威尔士的梅瑟蒂德菲尔（27852英镑）和德文郡的托贝（27116英镑）。
英国国家统计局的数据显示了居住在英国各地的全职工人的中位数和平均工资。英国国家统计局认为，中位数工资（50%的工作低于这一数额）比平均数更能准确衡量平均收入，因为平均数可能会受到少数高薪工作的影响。
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五分之一的人仍使用 Excel处理发票
近一半的会计师使用电子表格来完成部分财务会计工作，而19%的会计师使用 Excel作为处理发票的唯一方式。
虽然Excel电子表格仍然被广泛使用，但财务部门对人工智能 (AI) 的使用有所增加，从三年前仅有13%的低渗透率上升到过去12个月中近三分之一 (30%) 的公司使用某种形式的人工智能。
软件提供商Yooz发布的最新财务自动化状况 (SAIF) 研究显示，30%的财务主管认为人工智能是提高生产力和削减成本的工具，但只有四分之一的决策者认为他们的组织在流程数字化转型方面处于先进地位。
尽管人工智能被大肆宣传，但人们仍然坚定地使用经过尝试和信任的电子表格。19%的英国财务决策者使用Excel来处理发票，而另有27%的人仍在某些会计职能中使用手动流程，尽管他们声称他们“正在为手动流程的改变做准备”。
虽然对传统技术的依赖依然存在，但超过三分之一（38%）的财务决策者承认手动流程过于耗时，36% 的人表示因此出现了错误；他们还对生产力低下和时间利用效率低下感到沮丧。
只有23%的英国组织表示他们已经为电子发票做好了“充分准备”，而89%的员工少于99人的小型企业承认他们尚未为电子发票做任何准备。
不可避免的是，拥有更多资源和复杂发票需求的大型组织比小型企业更快地采用这一技术。
整个发票处理周期仍然非常耗时，英国的发票平均审批流程需要35.75小时，而处理一张发票的平均成本为13.68英镑。
一半的财务主管表示“处理和审批缓慢是他们延迟支付发票的主要原因”，而自动化被视为将错误减少40%的一种手段。
未来12个月，财务决策者的三大优先事项是增加技术的使用（36%）、现金流优化（35%）和减少管理费用（31%）。
从技术角度来看，财务分析、工作流自动化和人工智能都被视为优先领域。虽然技术被视为改善现金流管理的关键方法，但35%的受访者表示，它将有助于解决网络安全和欺诈风险。
经济压力、经验丰富的员工短缺以及工作模式的前所未有的转变也使得会计的职能范围远远超出了传统的会计活动。
Yooz首席执行官 Laurent Charpentier 表示：“经过数年的被动应对措施，财务决策者现在开始积极寻求实现商业价值。
“强调提高生产力和获取更好的信息以促进明智的决策，表明了对提升财务部门在企业中的战略作用的明确承诺。”
快速变化的技术将改变会计师的角色，更多商品化活动将实现自动化，并有可能减少初级职位的数量。然而，使用人工智能应该可以提高生产力，腾出时间来提供更多增值服务。
资料来源：The Guardian、Mirror、Accountancy Daily
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