虽然现在才9月中旬，但伦敦的天气对于许多人来说，似乎已经提前进入了冬天。今天最低温度竟然只有6°！
然而，与这股寒冷形成对比的是英国贷款市场的火热表现。尽管气温骤降，按揭贷款的需求却持续走高，人们对房产市场的热情依旧不减。
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英国央行: 第二季度按揭贷款总额增长近17%
英国央行数据显示，今年第二季度，按揭贷款总额比前三个月增长了16.7%，达到602亿英镑。这是自2022年第三季度以来的首次增长，比去年同期增长了15.5%。
未来几个月即将发放的新按揭贷款获批金额比前一季度增加了11.3%，达到669亿英镑，比去年同期增长了12.5%。
Source: Bank of England
用于买房出租(涵盖房屋购买、转按揭等)的按揭贷款总额份额比上一季度增加了0.7%，达到9%，比去年同期增长了0.8%；所有自住按揭贷款的未偿金额比上一季度增长了0.4%，达到17万亿英镑，比去年同期增长了0.3%。
Target Group销售负责人梅拉妮·斯宾塞补充道：“从今天的数据可以看出，贷款申请人对市场的积极变化反应良好，按揭贷款总额和新按揭贷款获批金额都在增加。”
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购房贷款批准量跃升至22年以来最高水平
英格兰银行记录到7月份共批准了62,000份房屋贷款，这是自2022年9月以来的最高总数。
Source: Bank of England
在时任财政大臣夸西·克沃滕(Kwasi Kwarteng)于2022年9月宣布“增长计划”后，按揭贷款利率飙升。最近几周，按揭贷款利率有所下降，今年八月初，英国央行的基准利率被下调了0.25个百分点，降至5%。
RSM UK的经济学家托马斯·普赫(Thomas Pugh)表示：“随着贷方预计英国央行将进一步降息，最佳的五年固定利率首次跌破4%。看到7月份按揭贷款批准数量强劲增长令人感到宽慰。利率下降和实际可支配收入的强劲增长将推动房市活动和房价，我们预计年末房价将上涨4%至5%。”
Pantheon Macroeconomics的首席英国经济学家罗布·伍德(Rob Wood)表示：“我们预计，随着按揭贷款利率因英国央行降息而下降，按揭贷款批准数量将在未来几个月进一步上升，达到65,000。”
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国家养老金预计明年将上涨460英镑
最新工资数据显示，从4月开始，新的全额国家养老金预计将增加460英镑每年。
根据“三重保障”机制，国家养老金每年将根据3个数据中最高的一个来调整：2.5%、通货膨胀率或平均收入增长率。截至7月份的三个月工资数据用于年度调整，这些数据显示，工资总额的年增长率为4%，高于通货膨胀率。
这一消息传出时，政府正面临对削减大多数退休人员冬季燃料补贴的决策的反对。财政大臣雷切尔·里夫斯(Rachel Reeves)宣布引入收入测试后，超过900万名退休人员将不再有资格获得最高300英镑的冬季燃料补贴。
Source: Financial Times
国家养老金是多少?
目前有超过1200万人领取国家养老金。根据最新的ONS数据：
新的全额固定国家养老金（适用于2016年4月后达到国家养老金年龄的人）预计将增加到每周230.05英镑。这将使其年收入达到11,962.60英镑，比现在增加460英镑，每月国家养老金由958.6镑增加至996.9镑(约人民币9253.22元)。
旧的全额基本国家养老金（适用于2016年4月前达到国家养老金年龄的人）预计将增加到每周176.30英镑。这将使其年收入达到9,167.60英镑，比现在增加353.60英镑。每月国家养老金由734.5镑增加至763.9镑(约人民币7090.44元)。
去年，新的全额国家养老金增加了900英镑。然而，并不是所有退休人员都能领取全额养老金。对于希望维持退休之前生活准备，且提前有所准备的人退休人员还会从工作，以及私人养老金中获得额外收入。
国家养老金的最终数字将由工作和养老金大臣利兹·肯德尔(Liz Kendall)在预算时决定。然而，国家养老金的上涨也让人想起前首相里希·苏纳克(Rishi Sunak)的一再声称，工党政府将对国家养老金征收“退休税”。但这到底是什么意思？基尔·斯塔默和财政大臣雷切尔·里夫斯是否计划引入一种只影响国家养老金的新税收？
Source: BBC
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工党会引入退休税吗?
“退休税”听起来像是一项新的税收政策，专门针对退休人员，但工党尚未宣布类似的政策。因此，他们不太可能引入明确的退休税。尽管如此，政党在组成新政府后确实也有可能引入在竞选宣言中没有提到的新政策。
**保守党提到的“退休税”是指国家养老金可能很快会超过免税个人津贴。**目前，全新的国家养老金价值11,502英镑。个人津贴为12,570英镑。没有计划增加个人津贴，但由于三重保障机制，国家养老金每年将至少增长2.5%。
预计明年4月上涨460英镑后，全新的国家养老金将达到约12,000英镑，并可能在2027-28年超出个人津贴，这意味着退休人员将需要为部分国家养老金支付所得税。
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退休人员是否需要为国家养老金缴税?
虽然全新的国家养老金目前低于个人津贴，但许多退休人员已经为他们的国家养老金缴税。
前自由民主党养老金部长史蒂夫·韦布(Steve Web)表示，近250万退休人员为国家养老金缴税，即使保守党的“额外三重保障”政策实施后，他们也会被征税。
2021/22年，大约670万人年满国家养老金年龄或以上的个人缴纳了所得税。这是基于他们的所有收入，包括国家、工作和私人养老金，以及任何其他收入。
预计到2024/25年，这一数字将上升至850万(增加26%)，因为更多的退休人员进入了所得税范围。退休人员纳税人数的增加主要是由于国家养老金的大幅上涨(今年4月上涨了8.5%，去年4月上涨了10.1%)和冻结的个人收入免税额。个人收入免税额将保持在这个水平直到2028年。
工党政府表示将对养老金领域进行审查，以“改善养老金结果并增加对英国市场的投资”。审查可能会涉及养老金税收减免和25%免税提取政策。
Source: Financial Times
目前，养老金储户在缴纳养老金时可以获得与其边际税率相对应的税收减免。因此，基本税率纳税人获得20%的税收减免，而高税率纳税人获得40%。
25%免税提取政策也可能在工党的审查中受到关注。为了节省资金，新政府可能会将免税提取的最高水平降低到20%。保守党在大选前排除了改变养老金税收减免和免税提取的可能性，但工党没有做出同样的承诺。
我们希望在10月30日雷切尔·里夫斯的首次预算中看到提及国家养老金的政策。如您有任何贷款、养老金、保险或投资相关的疑问或需求，欢迎扫描文末二维码，与欧盛泰德的金融顾问面对一对一咨询。