在英国生活，如何提高自己的养老金领取额？
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2025年03月06日 16:00
Q： 国家养老金是固定的，能否通过职业养老金或其他方式提高养老金领取额呢？
英国养老金类型繁多，除了提供基础保障的国家养老金外，更多人选择参加公司养老金计划，或建立私人养老金账户，以提高自己的养老金领取额。
#腾邦小课堂#
对于职业养老金来说，缴费比例通常与收入挂钩，高收入者的职业养老金储蓄更多。而个人养老金是由个人自主缴纳的储蓄计划。通常适用于自雇人士、没有职业养老金的人。当然，对于想要增加退休储蓄的人来说，这也是最优投资方式。
您可以通过金融机构、保险公司或养老金提供者开设个人养老金账户，并且享有税收优惠。例如：
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存托养老金计划（stakeholder pensions）： 允许个人按照自己的能力进行定期或不定期缴费。这些资金将会作为投资用于包括股票、债券或其他金融资产，目的是在长期内实现资金增长。但有政府设置的费用限制。
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自我投资的个人养老金（SIPP）： 允许个人在税收优惠的前提下进行长期储蓄和投资。储蓄者可以自由选择投资工具，而不是依赖于养老金提供者的固定投资选项。
值得关注的是，个人养老金可以享受20%-45%的税务减免（取决于您的税率）。2024/2025年，个人养老金缴费的年限额为60,000英镑，超额部分将受到罚款。
可能您对个人养老金仍有疑问，我们准备了一个真实案例为您提供参考。
案例：基本税率纳税人的养老金储蓄规划
客户A今年30岁，月薪税前3,000英镑，属于基本税率纳税人（20%）。他选择每月向个人养老金账户存入300英镑，根据税务减免优惠，客户A实际只支付了240英镑。
假设年投资回报率为5%，那么在55岁时，其账户总额约为198,000英镑。25%免税领取部分为49,500英镑，剩余部分每年可分期领取（需要缴税）。
腾邦拥有16年财税合规经验，如果您有任何疑问，欢迎随时咨询。
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