决定你贷款生死的那个人？感觉永远躲在最后的那个看不见的角落，而且权利至高无上的样子
冷艳高贵无比，从来不和你直接接触，永远不告诉你贷款被拒的原因。
说白了就是风险评估师。他给你背书了就表明支持你对你有信心。
就像保险公司也有underwriter 一样，是用来评估，审查申请者的信用额度，信用历史，收支情况等，来决定是否批准你的申请。
一般散户而且非大户的情况，retail bank都是用scorecard直接做贷款申请的决定的。那就是个提前写好算法的运行系统，输入你的基本面，输出给贷或者不给贷。
如果你是为自己的公司贷款，或者你是私人银行的客户，才会涉及到 “材料提交给银行信贷风险的工作人员，然后他们手动作业” 的情况。如果你有个专门负责你（或你公司）的relationship manager，他会与你沟通被驳回的原因，并有可能建议你如何restructure your loan application.
实际情况比这个稍微复杂一点点，但主体程序差不多。
一般用scorecard给出的结论不太可能具体告诉你驳回的理由，有可能是硬指标你无法改变（非公民身份），有可能是软指标可以调节（LTV过高）。这种时候mortgage adviser的价值就体现出来了，他们了解每家银行的政策和胃口。
希望写清楚啦。
Underwriter其实真不是个东西！