- 预算275K左右出租房，请问伦敦北边或者哪些区投资比较好
- 哪种还款方式比较好， 是interest only 还是capital repayment？ 网上很多人说是interest only 好，说这样可以claim tax return ?
3.Buy to let 投资房价涨的快的位置好还是伦敦外比如曼城这样房价低但是租金高，租金涨的快的好？
麻烦大家解答, 万分感谢
同问 关注进展
1.如果lucky, borough of barnet 北部的一室一厅或studio或者borough of brent 的一室,但是可能不会很好，要么比较旧要么位置相对远离地铁，要么只能是卫星城像potters bar 或者 welwyn garden city.2. interest only.因为这样每年交的所得税比较低，现在的所得税大部分还是根据你的profit来计算(月租减去贷款以及其他花销)，不过现在新政策出来连贷款的一定比例也要收税了，depends on your income.
伦敦北面现在不错，
哪一种贷款得根据你个人的收入来看，如果收入高的，可以选CAPITAL REPAYMENT。
为什么高收入要用captial repayment呢？能解释一下吗？
共同关注。。。。。。。。。。。。
你收入高，CAPITAL和INTERESTS一起付的话是你能力所及，其实CAPITAL付的不是很多，但将来会更容易贷款等等。下面的解释希望能帮到你。
Repayment mortgages explained
A repayment mortgage guarantees you’ll pay off the whole loan by the end of the term
Repayment mortgages are also known as ‘capital and interest’ mortgages.
As the name suggests, you gradually pay off the amount you borrowed over the term of the loan (the ‘capital’), together with interest. You make one payment each month to your lender.
In the early years, most of your mortgage payment goes towards repaying the interest, with a small part allocated against the capital. Over time, the balance switches, so you’re paying off an increasing amount of the capital each month. As a result, you may find that you don’t pay off much capital for the first few years.
On the plus side, unlike interest-only mortgages, repayment mortgages guarantee that the whole loan is repaid by the end of the term. They can also make it easier to get a more competitive deal in the future. This is because you’re gradually paying off the capital and so the amount you’re borrowing as a proportion of the value of your home (the ‘loan-to-value’) falls over time - so if you decide to switch mortgage after a few years, you should be able to secure a more competitive interest rate.
如果你付captial repyment, 75%贷款， 按新付税政策2017要实施的，估计每个月租金的纯收入还不够还款？
不确定你自己是不是有BTL property,如果有的话不知道你是怎么报税的
是这样，你说的这个适用于residential mortgage,因为自住房屋是不会交个人所得税的。但是BTL不同，BTL的所有profit 加上贷款的一部分要上税，如果用repayment 的话，意味着每年的Profit 增加， 这样每年交税的比例也增加。 而且最后卖的时候一样要交Capital gain tax。不像自住的房屋，自住的房屋卖的时候是不交税的，而且月供也不用交税。如果像你的说法，等于你每个月Profit 在增加，税交的越来越多，最后会发现这些多交的税从某种程度上讲是浪费的。
BTL走repayment的据我所知几乎没有。
北伦敦房地产已经饱和了。相对来说，新房开发最多的地区，涨幅也越大，譬如格林威治区。
大多投资者喜欢房价涨得快的房产，可以每2-5年套现，再投资。
Interest Only有两个优点，
1）Cashflow。因为只给Interest，付款比capital repayment少，会有更多的现金收入周转
2）Tax efficient。一是少交税，interest only月收入少，自然交税也低。二是interest和capital交的税是不同的，要分开来计算
所以绝大多数投资房地产者都选择用interest only。
Remortgage 一般来说是免税的。可以避免你说的情况。
两个问题一起说了。现在对于大多数人来说，税是对profit来征收的，比如你一个月租金收入是1000，700是交给银行的贷款，再抛去损耗神马的假设你净赚200，那么税收是针对你这200块来的，如果你个人所得税假设是20%那个档次就是200的20%。 新政策出来了以后会对你交给银行的700块贷款那部分进行部分征税，而且可以作为损耗计入的项目也有缩减，具体你去google上搜一下，很多文章在谈论这个新政策以及具体实施细则等等。
至于remortgage,拿出来的钱随你做什么都可以，当然在和银行说的时候尽量说是装修或者再投资等等。等拿到钱了一般就随你，没太多限制。。
但是btl的贷款数量是跟rent相关，rent不涨的话也没法多贷款，几年下来rent涨幅也有限啊
麻烦提供下链接关于贷款部分的征税
严格来说钱拿过去不是做跟银行说好的用途就是mortgage fraud。当然，跟所有的fraud一样，不抓住就没事。
伦敦以前的租金和房价上涨是成正比的，每2-5年可以remortgage套现，再买同等面积的第二套。现在房价升值太快，rental return被压缩，尤其北伦敦，已经饱和了，租金和房价涨幅空间都不大。也许由于伦敦奥运吧，东伦敦和格林威治有些不同，在过去5年间租金和房价上涨都超过其他地区。当然未来是个未知数，但就那里新房子的建造速度，说明还是会有升值空间的。