好，多谢，至少你这样说让我心里好受多了，我不想做圣母，但是也不想做愤青啥的，毕竟我本身也是学数学的，相信公式什么的，给个公式我就好受多了
而且我回头一看, 你还有孩子, 那么情况就更复杂了, 有小孩在没小孩的额度上少个10k上下也是很正常的
Parents will now usually qualify for a smaller mortgage than similar couples without children. Depending on the lender, the reduction might be about 10pc, but could be as high as nearly 20pc.
还有，突然想到的，你们自己之前查过自己的 credit score如何么？ direct debit, 常用的信用良好的store/credit cards之类都是加分的。
刚刚去了santarder网站，用你的方法算了一遍，的确啊，借的最多是个人32000单独借款，可以贷4.5倍，最少的是个人32000，但是两个人贷，只能贷3.5倍，又长知识了
情况4是你不参与贷款, 只有你老公一个人贷款, 我打漏了’不’字, 收入总数一样的情况下单人贷款和老婆没收入或低收入双人贷款出来的额度差很远的，要注意。
你给的是2011年的消息，2014年4月又严格很多了，反正明天去看了broker时候再说，到时候我会问关于孩子的事情，记得以前有个帖子就是问要不要隐藏孩子的消息
对啊。 2011就已经是这样的了。 现在肯定是更严格。有孩子肯定是贷不到最大额的。
隐瞒有孩子的话，可以算是虚假信息，不太好唉。
你想想, 同样总收入是32000, 一个人贷款, 还不起钱的时候银行很好处理, 如果把情况极端化, 房子上4个人的名字, 四个人同时贷款, 两个人16000, 两个人没收入, 如果某些情况发生了有收入的两个人不还钱了, 房子在四个人名下, 银行很难处理, 有很多方法可以阻止房子进入银行拍卖清算的流程, 你说银行承担的风险能一样吗。
怪不得大家都买不起房子了，北方这样，伦敦更不要说了，我们中国人还算好，因为毕竟家里都是全力支持，那些英国人该怎么办啊，我大姑子是8年前，金融危机前最后一批买房子的，那时候97%的贷款还有，但是好像她老公还没有工作，她就在call centre工作，有个儿子，今天问了，她借了112K的贷款，就2000的首付就买房子了，不过她现在还款也还的蛮吃力的
英国人家里全力支持买房的也是有的。。。很少就是了。
我家公公婆婆都是英国人。。。他们主动把自己住的房子抵押套现出来给我们，支持我们买好点的房子一步到位。。让我们用大首付去贷款，说这样成功率高。否则我们自己首付也就只有40k这样。
当然大房子的后果是现在每个月单是房子开销就好大。而且和周围邻居也有点gap - 先是人家普遍比我们大至少10岁以上，当然孩子也大不少；整条都是German car的街上就我们开日本车，还是08年牌照的。。。-_-
我来英国这么多年，一直只用HSBC，稳当、安全，没什么不好的。
查过，我和老公都是绿色最好的那种
收入，支出，外加信用，如果哪个不好，我就不去找hsbc了，直接去broker
认识的伦敦工作年轻人，中国人都买房了，英国人很少买的，中国人一方面是要家里钱，另外一方面是平时能省吃俭用。
建议找broker。我当时也是找的broker。拿到的
不管怎么样可以先找halfax的，两年后再申请利率低的
呵呵 家里同样有个老夫子的进来灌个水
很不喜欢汇丰，纯属个人经历 。刚来腐国那会，没地址证明不知道怎么在银行开户，先去汇丰问的，坐台的老娘们一听我是歪果仁又是没辅助材料，直接就说不予受理，眼皮子都懒得再抬，把我老公给气的够呛。后来跑到对面的Barclays, 同样的问题，人家就建议可以试试联系council把我的名字加到council tax bill里。 一件很小的事情， 许是我倒霉，但是这颗老鼠屎足以让我对HSBC避而远之
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他们就这样， 我6年前单身一个人买FLAT，就找的他们因为我账户在 那，结果和他们开会，我当时刚来伦敦不到一年是高技术移民，才赚26K ，她一弄电脑，可以贷款的额度是零。然后忽悠我去弄他们的高级账户这样可以把CREDIT RATING 弄高，我傻傻的办了，每月扣15磅，后来我取消了。
没有永居，工资低真的不好带呀。 你这种情况还是找BROKER,后来我找了BROKER通过HALIFAX 贷款。奇怪的事情是我自己去HALIFAX 贷款，他们银行工作人员说查了政策，没有PR 不能贷款。
后来3年后工资涨了不少，又和老公买房，非常容易
对不是永久居民的人，他们是把看成HIGH RISK CUSTOMERS， 他们当时就这样说的，虽然我首付第一套房子就有35%。
给了你AIP然后做了soft check最后却以不能借这么多的理由拒你真的是非常奇怪也很不应该。AIP之后贷款不成功的例子很多，但都是credit check不过，申请人提供虚假信息之类，而不应该是楼主没有足够的偿还能力所以不能贷这么多，这个问题应该是申请AIP时银行就考虑好的。我觉得这完完全全是HSBC的错。楼主应该去投诉他们。不给你满意答复就投诉到FCA。当然估计HSBC也不会按最初说的借你这么多，但关键是要让他们承认当初AIP是他们的错。AIP的数字应该是靠谱的数字，假设你当初提供给他们的信息是准确的话。
网上计算器的那个只是参考而已，即便是halifax网上显示你能借的不多，但实际上如果你去申请真正能贷出来的可能更少，因为银行借钱给你主要取决于你的开销、单人收入以及信用情况，你对开销算的太清楚太老实了，而收入又是组合收入，单人收入高借的才能高
不明白投诉能够得到什么？