你说到点子上了，HSBC的underwriter超级超级龟毛，他家最好别尝试，我们当时有55%的首付，然后mortgage只是我们收入的2倍多点，但是我老公是contractor，只有两年的accounts，之前是permanent，但是HSBC contractor一般要3年的accounts，2年也可以尝试，我们已经有一个BTL是HSBC的了，但是就是因为他家underwrite太难搞了，就放弃了，不像花那么多时间还被reject
大家要做一些功课，每个银行的主要业务都不一样。HSBC不是专攻房贷的，房贷业务对他们来说就只是也要分一杯羹，但是（也因为这样碍于economy of scale）在房贷评估方面把关非常严。
另一方面，Halifax是英国房贷巨头，决意要占市场最大一块，所以几乎来者不拒（没永居的也可以），也好是为了分担风险。NatWest也差不多。
唉，HSBC的underwriter就是难搞，主要是耽误时间。
楼主上来就说了一大堆HSBC的问题，我也觉得HSBC该骂，但是一直不觉得他骂到点子上了。事实上他的经历在所有的银行都有可能碰到，也许是新手advisor，也许是银行政策突变，也许是那个branch就是龟毛等等。在刚开始的阶段就在HSBC受挫也许是好事，避免后面的大坑 
看到这句"first time buyer的房子价格survey价格都是asking price"和 “very very little to lower than asking price”
可能是北部的情况吧，伦敦我知道的很多都是lower的
其实lz和我之前的情况很像，工资/首付/1小孩，我家的消费比你们还低，租房间才450还bill全包
halifax再宽松，broker再争取也只有4.2倍，2年fixed 3% 
hsbc以前也是来者不拒的，但这几年它让美国欧盟和英国的各种regulators罚款罚怕了 
银行职员都是良莠不齐，一家银行不同branch不同人说法都是不同
大部分人都是用credit card日常消费 例如你所说的食物，交通等。
对于银行来说 如果你有credit limit 10k, 但是你的credit balance只有500， 你反而更容易让银行接受。credit limit 越高说明你credit 越好 因为银行相信你有能力偿还。
最好的信用表现是 有能力借，更有能力还。
不借钱有时有会被银行看成借不到钱。歪果仁的思想方式跟中国式有可能不太一样。不过现在国内银行的credit check也再发展。
我当时申的时候是4.9倍，除了工资单，什么都没要
爱玛你公婆人太好了！赞一个！ 
两个人联合申请，现在最多给4倍左右。
你的月支出里面没有算进去很重要的旅游费用，服装费用，在外吃饭，宽带，牙医，药费，固定电话（有sky必有电话）。还有很多下面的费用。如果没有提供，银行业会假设的。
-Eating out
-Socialising
-Hotels
-Alcohol
-Cigarettes
-TV and Internet subscriptions
-Mobile phone
-Gym memberships
-Essential and non-essential travel
-Parking
-Clothing and footwear
-Haircuts
-Personal grooming
-Cleaning products
-Dry cleaning
-Pets
-Dental care
-Eye care
-Childcare
-Groceries
Do you have children?
Are you planning to start a family or have more children?
Do you have any plans to leave your job, start a business or become self-employed?
Do you expect your income to fall over the next few years?
Have you ever taken out a payday loan?
Do you ever gamble?
还有一个很重要的就是，他们计算的时候不是按你现在的利率，而是按5%-6%利率计算的。
还有很大的一项就是未来有孩子的费用，你的pension.
关于这个，我今天和santandar的人谈了，她把我旅游费弄成0了，因为我老公周一到周五上班，我周六到周一上班，实在没啥时间出去旅游的，其他的他算了，不影响我的贷款费用
halifax对pension不是很关心，但是santandar对pension非常关心
哈哈，同和楼主在纽卡，，楼主经历的去年买房我都经历过。去汇丰，直接都过不了credit check，本人无任何不良记录，信用卡无余额,他们说可能是我汇丰的current account 没有余额。。。。
然后转战natwest, 说按照工资只能贷16万，我说能把我没有贷款的一处出租房子的房租算上不，他们说可以，但需要很多文件什么的，我嫌麻烦，于是又转战halifax, 结果痛快无比，算房租收入只要租房合同，最后贷出来19万。。一星期搞定
很好的经历，谢谢，我看看周一情况如何，但是我已经开始backup plan了
想买房就想尽办法买房。别管别人怎么说，一般来说broker还是会尽力给你办的。我的broker我一开始也不满意，只能拿到halfax的offer。但想想也就是两年的事，两年以后再换呗。先把房贷弄下来，至于那个银行不重要
HSBC stress test 按6%的利率算得，还有计算6个月的失业你还能不能承担贷款，楼主的情况很难在HSBC贷款的，BROKER 是出路
还好你在外伦敦买房，市场没那么紧俏。伦敦房子的Offer被接受的情况下，就要在10个工作日内做完评估，不然房子随时被重新放到市场。看完你贷款的经历，我深深觉得我花钱找Broker是多么明智 
。起码速度快，他也会帮我找合适我的银行和利率。中介也会认为我比较靠谱。
回复重复了。祝楼主早日买到新家
Halifax 比lloyds 好贷多了，找个broker，还是有希望的，我当初就是被lloyds拒了，halifax两天搞定，贷了85%