在坛子里潜水很久了平时偶尔回回帖，周末要holiday啦心情甚好，忽然人品大爆发。决定开个帖子帮大家解答一些有关mortgage方面的疑问，回头会再开关于投资的帖子！
首先要澄清一下，虽然我们的adviser都是FCA注册的有combined over 25 年的工作经验。但我们不承担任何在这个帖子里解答问题的法律及相关责任。
其次，不论是mortgage也好，insuance或者investment。每一个case都是因人而异，请不要拿其他人的case做比较。Regulations 每几个月，interest （每月）都有update，也请不要拿上几个月的case做比较。
最后，还请大家轻拍。我们的初衷是为大家排异解答，如果回答的问题有不完善还望大家谅解。也请斑竹，成龙大哥，西北大哥等前辈多多指教！
先占个楼，以后给你大家update，关于mortgage的政策和新闻！
抢板凳的xdjm，sorry啦。留着更新用:cn15:
对investment比较感兴趣怎么办:cn01:
投资的话，现在自住了一套两居apt，以后有娃前肯定要换，您觉得是多留点首付给两年后买house三/四居的还是买个学生宿舍投资比较好？
按您现在所说的情况来看，您属于初级投资者。如果希望资产的流动性和自由性高一点，我们一般会建议您考虑saving。虽然现在ISA的利息相对低，但您也可以选择其他saving option。比如说有些building society的Fix saving，利息会高于3%。但建议不要在同一家saving超过85000镑。
就您现在来说，个人不推荐购买学生公寓。虽然有些学生公寓广告的回报率在8%-10%，但不像传统的property很容易release你的equity或resale。 （纯属个人看法，还请做公寓销售的童鞋们见谅）
还有，如果您现在的apt有mortgage的话，可以考虑转成offset mortgage。这样的话相当于您的存款的利息和mortgage的利息一样，同时可以减少每月的repayment。
高回报的投资产品也存在高风险，可能不太适合您现在的情况。
请问如果房子价值增高，是否可以remoregage把增值部分已现金形式贷出？
操作是否可行？ 有什么需要注意的么
mark一下，坐等学习：）
我也对投资比较感兴趣。
由于老换工作的缘故, 目前有两个residential mortgage, 一套三居4年前买的, 另一套两居在不同城市1年前买。 我最近又换工作只好租房, 两套都出租 (其中一套已经可以换成buy-to-let了), 预计两年以后还会换工作。想买房因为总觉得租的不如买的舒服, 但我们投资方式也确实太过单一了。
目前存款小6万, 全部offset, 一半在cash ISA里, 也是offset。预计能在接下来的两年里每年至少存4万。正在考虑stock and share ISA, 不知道现实收益会有多少?
还有我一直未有买pension, 很快就到30了也开始考虑。LZ是否能建议下大致投入多少合适和如何挑选fund?
对未来的规划, 我的想法是, offset里面留3-4万以备不时之需; pension fund 不需要太多因为还有第二套房将来也是pension的一部分; 剩下的钱投股票基金, 一部分用来将来upgade自住的房子, 另一部分也可以用来作pension. 理想是55岁退休。
可以问credit check的问题吗？我experian上是满分，但是在某个银行系统上据说因为地址的问题完全不能做credit search，导致如果我要借personal loan会利息高得离谱。但是我有固定工作，有mortgage，也有存款，就是因为一个地址，还不知道怎么破。
第一次听说offset
就是不需要啥流动性 感觉手有余钱就忍不住想花 唉
我想LZ是因为你有换房的计划, 才建议你选择流动性高的投资。
股票的波动性大, 房产不易出手(通过remortgage release equity的方式需要你build up足够的equity) 各种交易费用也很高。以上两项的投资周期至少是5年(LZ我说的对吧)。
定期存款是另一个选项可是存款的利率都不高。
Offset的好处是你相当于有一个活期账户, 随时存取, 利息实际上和你的贷款利息是一样的, 一般都会比定期账户的利息高, 而且这个还是免税的。
缺点是offset的product fee 一般都比较贵, 英国提供offset的银行不多所以贷款利率低的也不那么好找。但对于能存钱的人来说, 什么利息都是浮云因为也交不了几年就还清了。
喔喔 虽然看不太懂可是大概明白啦
换房计划不需要我操心 我lg家里会支持
我在曼城 我们这边的宿舍也就几万一个 很便宜
也不是为了回报率 就是管不住手想花钱 宁可就留个生活费别的都投房产 反正房产不会亏到哪去 而且曼城学生非常多 宿舍总是有人住的 我也有朋友开这种宿舍管理公司 才动了这个心
谢谢亲啦
mark下 最近要买房 
有什么好的mortgage 比较网站， 能把所有申请MORTGAGE费用都比较进去的 然后算每年平均多少钱， 从前TESCO compare 不错， 现在TESCO 不做这个了
可以，如果mortgage快到期了，remortgage。如果还在fix的期内可以用 second charge。要求和申请mortgage基本一样，但相对容易。
兄弟姐妹见谅，还得收拾行李。明天开始holiday:$。回来后一一解答！
Holiday 回来了，今天开始陆续解答:P
1,如果您租出去的房租够cover您的mortgage，那暂时没有必要换成BTL，这样可以减少你的本金和利息。
2，两年之内再换工作，如果不是同一城市，再买房的话，将来管理起来还是挺不方便的。
3，ISA 的saving在同一银行85000内是政府保证的十分安全，高于85000最好分几个银行存。如果是share的ISA，要看你选择哪个银行或investment fund了，收益一般在5-7%但本金没有100% 的保证。
4，Pension从今年九月开始就auto enrol啦，至少1%，到18年你和你的employer都会交到您工资的5%。如果您自己想多交点可以和你的employer说一声。pension的好处是有tax rebate, 弊端就是要到退休年龄才可以领。你可以设一个你想退休后每月的收入，有些pension calculation的网站可以帮你算出来你每月需要contribute多少pension。
5，不论是pension还是share ISA，都是根据你对投资的知识和承担风险的能力决定。high risk，high return。 最好找adviser 好好聊一聊，如果想自己投资的多看那个fund过去几年业绩，还有fee和bonus的structure。
拿你experian 的report对一下地址，如果有错误的名字或者地址，给她写信要求更正，一般4周就改过来了。
好像没有类似的网站，没用过tesco的那个网站也不知道是不是把所有的费用都算上了。出了product fee，还有arrangement fee，valuation fee。 加上有的银行要求他们panel的solicitor 和insurer 费用就比较不好计算。