坐标伦敦，本来打算卖了现住房，另买一套房子。买家卖家都已找好，贷款也批了。。。。
突然想到其实可以把现有房变 Buy to let 套现买第二套做居住房。
现在查到的是 附近差不多大小但装修差很多的房子租金大概是 1800
Buy to let interest only 每月要付700。问问有经验的人，这样操作合适吗，有什么比率需要考虑吗，谢谢
Let to buy. 可以。不过要加3-5% 额外的stampduty 买房。
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这个你可以算一下你的纳税额度，如果租金收入加上你的收入要付高额税就要考虑清楚了。如果能咨询一下会计，你会对自己的financial position更清楚，这样便于你做决定。目前这个时机，如果资金不影响你下面的改善住房的需求，增加不动产很好啊。
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谢谢提醒，是哪套房加印花税呢，现持有的这套(改成buy to let)，还是要买下来自住那套，在本身已有印花税上再加吗
谢谢提醒，肯定要高了，我再好好算算。
接下来要买的那一套，所以会是higher 价格的一套，要好好算一下
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对，税加税。
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就是变成二套房了，需要交3%的附加stamp duty。
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有条件做房产投资应该不会错
明白了，buy to let 那套也算我的 所以要税上税， 每月租金还有税
是的，这个还增加了每年你的工作量，需要单独报税。单从投资角度看，持有房产没错，尤其是现在。
还没细算，感觉利润不大了，这个就是赌房价继续涨了吧。
英国的房价肯定涨啊，你自己现在卖房增值心里有谱吧？长期持有，收着租子，别人替你还利息，哪怕税和租金相抵，未来卖了也会有增值的。
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确实，还是看好伦敦房市。
我下面要买那套其实需要做些改造，现在是衡量哪个更合适。
方案一，卖了买，套出一部分钱做装修改造。
这样只拥有一套房，但居住体验会很好。
方案二是今天谈的这个一套换Buy to let, 套现买第二套，这样的缺点对新买的房只能做最简单刷墙换地毯，居住体验肯定不如方案一。
开始做包租婆，会更忙。
至于利润，初期产品费加印花税要准备多交，租金收入比两套贷款的总金额稍微少点但差不太多。自己添一点，但要开始多纳税。
所以啊，不影响你买新房子，可以考虑let to buy，等你以后再想换大房子的时候，直接两套都卖了，买一个更好的，变成又是一套main residence了，也就不用交tax on profit了。自己算算税务情况，现在好租的。
看你要买的房子的新旧了吧，你要持有两套，估计预算会很紧，现在找人装修就是天价，你的房子装完能涨40%？我不信！
嗯也许估计高了
确实旧，但做装修就不可能持有两套。不可能两头甜
租金去掉cost能cover利息就算合适，能cover掉整个贷款就太合适了，当然是指贷满的贷款。我看你这个数贷款应该不满吧，这样算不出来的，得看你压里多少本金啊。
税的问题好说，可以放到公司里，尤其以后还要买的话。
我下午问了个mortgage advisor 他说我可以做的，又在一个银行的网站算了一下，也是可以的。但我自己有点糊涂了。
现住房改出租房，贷出房子价值的70% 其中 20%是现有贷款本来就欠银行的，50%是套现用来做第二套房的首付。这笔贷款只还利息，每月月供700
第二套房，用套的现付首付，剩下还缺60% 需要贷第二笔贷款，月供也是700 (修改，这笔月供应该是1300 本息都还)
月租金减去花费应该能大体cover两笔贷款的月供。即使差也是自己添个一两百 (修改，两笔月供加起来高过租金，但差得不多，自己添两百)
第二笔贷款是我俩年收入的4.5倍左右。
我这样算这样对吗，我真能贷这么多吗，两笔贷款？
buy to let贷款不占用residential贷款的额度，所以第二套房还是可以贷工资的4.5倍，算得没错。
租金这块没法覆盖2套贷款的月供，因为要交个人所得税！假设每个月200镑费用，11个月实际居住率，税后实际净收入约为(1600x60%+700x20%)x11/12=£1000
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