求助!Halifax贷款被拒怎么办

在几经波折后我们终于找到满意的房子下了offer,并又经历各种波折后最终的offer在圣诞前一周被接受。

在圣诞前我们自己联系Halifax并进行了贷款申请,当中银行的操作又是各种令人吐血,比如整个期间各种人请假各种换人对接、有些我们邮件的材料没有被upload…
然而今天和我们对接的mortgage advisor打电话来说underwriter拒了我们,说是觉得我们可能付不起mortgage??然而每月还贷仅仅占了我们俩基本工资税后净收入的三分之一(还不到)。又说贷款月供会是目前我俩付的rent的一倍觉得我们还不起,才占比三分之一也有问题?而且我们首付完全就是自己的savings和股票投资,代表我们之前也不是月光。我想在保证生活质量的前提下多还一点不行吗

目前advisor说在帮我们argue, 但我不抱啥希望。紧急请教各位,我下一步该怎么做,找新的银行还是如何吗?

撤銷申請 (也不需要上訴/argue),趕緊找一個mortgage broker (付費的也行)重新換銀行提交申請。

我個人建議避開Halifax & Santander 這二家。

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可是这两家的deal最靠谱啊,而且楼主可以找个broker解释解释?

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可能是你们的工资太低,这个情况下,很多银行可能对借你们的数额会有一个Cap

我要哭了:sob:不是都说Halifax最靠谱,对deposit比例小的人最友好吗。这个申请的hard search还会影响我们的credit score不是吗, 假如撤销的话search的记录还是会在?

我觉得这个情况不太可能啊:sob:我俩工资并不低,而且每月还贷仅占基本工资税后(不算奖金股票)的三分之一。我们借的比例是很大81%

Halifax 之前給我的AIP 不寫可貸額度:expressionless:,Santander 要求提交的資料非常繁鎖。其實其他銀行給的利率也許多個0.05%,分攤下來,一個月沒多多少:moneybag:

那你只好换一家咯。
我问银行借还没遇到过不肯借的,顶多是不肯借那么多。

赶紧找broker

让你提交信用卡账单了吗?有没有最近的账单特别高的情况啊?

Repayment affordability很容易算,就是收入减去必须的开支,你们没有小孩,必须的开支基本就是零。唯一能想到的就是信用卡账单是不是有点高。

刚看到你说81%,很少见到借这么多啊,75%一大关。ltv是银行risk factor最大的一个,借这么多我感觉你换一家可能也难。。。

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可以少借点,增加deposit比例, 或者还款年份选大一点,这样子每月还款数目少一些。回头你到期了,再换一个Deal就完了

办贷款不是光看你的收入是多少,而是综合考虑 收入支出。如果你每个月开销 举例2500,你收入4000, 你想还1500 银行肯定要考虑你如果有意外能不能还的起

我觉得楼主的条件挺好的,没理由被拒呀。replayment占收入1/3 ok的,ltv 81%也ok的。楼主有不良信用记录吗?还有就是楼主目前的工作合同是小于两年吗?如果是非permanant的合同,underwriter会担心你失业。

Halifax被拒可能已经影响信用记录了,还是等你的broker和银行交涉一下吧。你能把还款年限拉长点,这样每月repayment再低些吗?这样或许就成了。

如果不成功,换个broker,换家银行申请。祝楼主好运!

还有就是楼主冷静,保持耐心。Offer accepted只是第一步,而且没有任何保障。后面还有很多步骤到exchange contracts再到completion。即使这个不成,也当攒经验了。

我冷静了一下打算等advisor的最后回复再找broker. 我知道我们借得比例特别大,但Halifax都说是低首付无永居友好的,就没想太多,advisor也说了我们的背景和资料都没问题。
我们都是permanent job, 无不良信用记录,唯一缺点是我在英国居住不满三年,拿的EU Pre-Settled尚未永居,但我先生是settled且居住多年

基本月收入税后9k+,还贷3k会很多吗:sob:我不理解

是啊,贷款是看你disposable income的,不只是你的income
1)看一下你车贷,信用卡,个人贷款的 liablity 吗? 一个月多少
2)你提供的current account 一般一个月下来剩余是多少
3) 以前一般是你可以代到你工资的4到5倍,现在可能要低些
4)你有小孩的nursery 或private school 的钱outgoing 吗? 这个在halifax 是算 expense的

和advisor 过一下你的net asset/liability, 还有你的monthly net income
不行就找个borker ,不同银行算disposable income 的方法不同,找个合适你的, 一般building socity 比较relax 一点。

还有很多银行都有agreement in principle, 以soft check 为基础的, 建议在offer 房子之前先做一个这个。

提供一个参考:

我第一次申请Halifax过了,结果房主Pullout了,然后选了同一条街更低价格的房子结果续offer还被拒了

后来得知是Halifax根据你的偿还能力会给你一个最大额度,超过了这个要求就认为是要有risk,没办法,argue了一下降低了贷款额度,增加了首付,很快就拿到了。 综合下来,两套房子我能够贷款的额度百分比是固定的,二套房虽然总价下降,但我同期减少了首付,所以被拒。原本想着保持同样的贷款额度,当降低首付来增加cash flow,最后证明行不通。

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Halifax 比较shit,稍微复杂一点的就不给贷,主要是underwriter太谨慎。

81%很多了哇。不知道你们是不是已经拿到永居?我们第一次拿T2的时候,Halifax借了45%,第二次因为有孩子了,只给贷款了20%……第二次差不多等于cash buy了都