在几经波折后我们终于找到满意的房子下了offer，并又经历各种波折后最终的offer在圣诞前一周被接受。
在圣诞前我们自己联系Halifax并进行了贷款申请，当中银行的操作又是各种令人吐血，比如整个期间各种人请假各种换人对接、有些我们邮件的材料没有被upload…
然而今天和我们对接的mortgage advisor打电话来说underwriter拒了我们，说是觉得我们可能付不起mortgage??然而每月还贷仅仅占了我们俩基本工资税后净收入的三分之一（还不到）。又说贷款月供会是目前我俩付的rent的一倍觉得我们还不起，才占比三分之一也有问题？而且我们首付完全就是自己的savings和股票投资，代表我们之前也不是月光。我想在保证生活质量的前提下多还一点不行吗
目前advisor说在帮我们argue, 但我不抱啥希望。紧急请教各位，我下一步该怎么做，找新的银行还是如何吗？
Update: 今天早上收到律师和broker的消息，新申请的mortgage offer下来了。用时4、5个工作日。教训就是初次申请不要过于自信，还是找一个可靠的broker省时省力(在我的例子里还省钱)…
撤銷申請 （也不需要上訴/argue),趕緊找一個mortgage broker (付費的也行）重新換銀行提交申請。
我個人建議避開Halifax & Santander 這二家。
可是这两家的deal最靠谱啊，而且楼主可以找个broker解释解释？
可能是你们的工资太低，这个情况下，很多银行可能对借你们的数额会有一个Cap
我要哭了
不是都说Halifax最靠谱，对deposit比例小的人最友好吗。这个申请的hard search还会影响我们的credit score不是吗, 假如撤销的话search的记录还是会在？
我觉得这个情况不太可能啊我俩工资并不低，而且每月还贷仅占基本工资税后（不算奖金股票）的三分之一。我们借的比例是很大81%
Halifax 之前給我的AIP 不寫可貸額度
，Santander 要求提交的資料非常繁鎖。其實其他銀行給的利率也許多個0.05%，分攤下來，一個月沒多多少
。
那你只好换一家咯。
我问银行借还没遇到过不肯借的，顶多是不肯借那么多。
赶紧找broker
让你提交信用卡账单了吗？有没有最近的账单特别高的情况啊？
Repayment affordability很容易算，就是收入减去必须的开支，你们没有小孩，必须的开支基本就是零。唯一能想到的就是信用卡账单是不是有点高。
刚看到你说81%，很少见到借这么多啊，75%一大关。ltv是银行risk factor最大的一个，借这么多我感觉你换一家可能也难。。。
可以少借点，增加deposit比例， 或者还款年份选大一点，这样子每月还款数目少一些。回头你到期了，再换一个Deal就完了
办贷款不是光看你的收入是多少，而是综合考虑 收入支出。如果你每个月开销 举例2500，你收入4000， 你想还1500 银行肯定要考虑你如果有意外能不能还的起
我觉得楼主的条件挺好的，没理由被拒呀。replayment占收入1/3 ok的，ltv 81%也ok的。楼主有不良信用记录吗？还有就是楼主目前的工作合同是小于两年吗？如果是非permanant的合同，underwriter会担心你失业。
Halifax被拒可能已经影响信用记录了，还是等你的broker和银行交涉一下吧。你能把还款年限拉长点，这样每月repayment再低些吗？这样或许就成了。
如果不成功，换个broker，换家银行申请。祝楼主好运！
还有就是楼主冷静，保持耐心。Offer accepted只是第一步，而且没有任何保障。后面还有很多步骤到exchange contracts再到completion。即使这个不成，也当攒经验了。
我冷静了一下打算等advisor的最后回复再找broker. 我知道我们借得比例特别大，但Halifax都说是低首付无永居友好的，就没想太多，advisor也说了我们的背景和资料都没问题。
我们都是permanent job, 无不良信用记录，唯一缺点是我在英国居住不满三年，拿的EU Pre-Settled尚未永居，但我先生是settled且居住多年
基本月收入税后9k+,还贷3k会很多吗我不理解
是啊，贷款是看你disposable income的，不只是你的income
1）看一下你车贷，信用卡，个人贷款的 liablity 吗？ 一个月多少
2）你提供的current account 一般一个月下来剩余是多少
3) 以前一般是你可以代到你工资的4到5倍，现在可能要低些
4）你有小孩的nursery 或private school 的钱outgoing 吗？ 这个在halifax 是算 expense的
和advisor 过一下你的net asset/liability, 还有你的monthly net income
不行就找个borker ，不同银行算disposable income 的方法不同，找个合适你的， 一般building socity 比较relax 一点。
还有很多银行都有agreement in principle, 以soft check 为基础的， 建议在offer 房子之前先做一个这个。
提供一个参考:
我第一次申请Halifax过了，结果房主Pullout了，然后选了同一条街更低价格的房子结果续offer还被拒了
后来得知是Halifax根据你的偿还能力会给你一个最大额度，超过了这个要求就认为是要有risk，没办法，argue了一下降低了贷款额度，增加了首付，很快就拿到了。 综合下来，两套房子我能够贷款的额度百分比是固定的，二套房虽然总价下降，但我同期减少了首付，所以被拒。原本想着保持同样的贷款额度，当降低首付来增加cash flow，最后证明行不通。
Halifax 比较shit，稍微复杂一点的就不给贷，主要是underwriter太谨慎。
81%很多了哇。不知道你们是不是已经拿到永居？我们第一次拿T2的时候，Halifax借了45%，第二次因为有孩子了，只给贷款了20%……第二次差不多等于cash buy了都