你和楼上的算法还不一样，他把贷款的那部分也算进去了
你投入120k 的房子总价是多少？
400不到
那你400不到的房子能有1900的租金，真的是太好了。我们这里三房的都500k左右最低了，租金在1600左右。只能羡慕了。
但我的是flat，本身不拥有地权。所以也没啥好羡慕的。我还要交管理费。
最近听中介说flat比以前好卖了。具体原因不知道。
好奇请教一下，这种操作是公司btl还是个人呢，如果是个人的话想问问您是如何减少income tax对yield的影响的？
…
个人的，避税的问题你需要一个好会计，非常非常重要
有道理。我用过网上app算伦敦的房子的after tax yield，反正就是交完税大概就几千块，还不如买s&p 500， 不过主要是因为伦敦的gross yield太低，就像你说的北边会比伦敦好很多。
中介费、物业费、装修费用等都是可以抵扣的。贷款利息也可以返还20%。拿部分工资买养老金也可以降低整体收入减税。
贷款利息返20%是什么说法？这是老黄历了吧？今年贷款利息0%记入成本
Paye. 20.40%的算法。叫法不同
小白不懂，可否详细说说？谢谢
不管你是什么税率，都只返还20%。
例如每个收租金1000（去掉杂费），贷款每个月利息还500:
如果你是40%高税率，那收你所得税12000x40%，再返还你600x20%
如果你是20%低税率，收你所得税12000x20%，再返还600x20%
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谢谢你，我觉得还是因为伦敦的gross yield 太低。 我当时用app算出来的结果是：
假设40万flat首付10万贷款30万，2%利息，每年房租5% （大概1600-1700一个月）无空隙可以达到1万9到2万一年（这在伦敦已经很高了）。
假设这个房子特别便宜，一年2000不到的service charge（house基本40万买不到或者太偏租不起价）。 service charge 加上中介10%的管理费和维修费全部各种全包算400一个月，一年是4800，然后贷款30万一年6千利息（有20% relief），这种算下来税要付4800，然后这样下来app给的税后收入是3500-4200. 这就是说在一切都比较理想，不算stamp duty这种一次性支出的情况下，一年的net return可以在3.5%-4%，但是如果有一个月空了，或者中介费用高了（我看到过15%的中介费），或者利息再高一点点，这个return就会被压到很低。 但是如果是北边有8%以上的gross yield，或者是用公司btl，税后收入我想可能比伦敦好。
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伦敦做房东就是在做慈善，随便哪个环节出问题，这一年就白干了，搞不好还要倒贴，因为装修本身就是有折旧的。投资伦敦的都是把眼光聚焦到capital growth上了，不然真心不知道图什么。
公司BTL也好不了多少，公司税是省一点，但是利息就贵很多，更别提利润要取出来也还得再交个人所得税。
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真的是要是没有CAPITAL GROWTH 在伦敦买BTL 搞不好就是白忙活还累的要死（如果是自己管的话）但是我看 THE TIMES 上面 所谓的专家推荐说2022 年回报率最好的BTL 在诺丁汉，大概10% 的样子但是最好是在自己熟悉的地方投资否则很难买到好品质的而且BUILD UP LOCAL RELATIONSHIP BUILDER SURVEYOR 之类的也是很花时间的如果自己本身不住在那附近就很难了！
我也在看 BTL via Ltd 问过朋友（ 她是ACCOUNTANT) 从LTD 公司里拿钱出来DIVIDEND subject to 32.5% income tax… 我要不是想说这将来搬回去自己住（因为地点比我现在的HOUSE 要好）算来算去（SHORT TERM) 来讲真的不划算！
LTD买房收租的，年轻时不该把利润拿出来，而是再投资利滚利，直到退休再慢慢取出来，低于高税率门槛的dividen税率只有7.5%还是可以的，不过在那之前还要交19.5%的corporate tax。
所以我说了，做生意就是这样，风险都是自己全担，赚点钱就要被层层盘剥就是了。光看贼吃肉，不见贼挨打啊！