是买养老保险还是有足够的存款，哪个更现实更实用？谢谢
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有养老金，但是不多。买房吃租金养老就够了
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弄个国家基本的就行， 剩下的尽量买基金股票房子，
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可以买sipp 养老金，国家按20% 40% topup. 这个养老金可以买股票，领分红
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能推荐一下都怎么买这个呢？谢谢
我用的youinvest ajbell 这个公司, 申请sipp开户，每年存几千镑,政府补贴20% 然后看看买什么股票，指数基金。 或者买vanguard sipp 这家都是打包好的产品
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买SIPP要high earner更合适，但是记得SA的时候要填好，不然损失好多
自雇只有sipp一个选择有税务补贴。 另外lisa 只能买自住房。 sipp 还可以买自己办公经营的商业地产
谢谢！ 请问 Stocks and shares ISA 这个和SIPP比较，你觉得区别都是什么呢？是不是ISA那个没有政府补贴，但是免税。 SIPP有政府补贴，但是盈利了要交税？ 我的这个理解对吗？
sipp 退休金也是免税的。退休取钱再交个税。Isa 没补贴，取也免税。 所以看怎么衡量了。 如果退休买年金，一年二三万，也没多少税。
投资买房租金养老，一样要交税。
自雇一年最多也就能存£3600到 private pension (SIPP)，所以为啥不买？另外建议再存£4000到 life time ISA。
这俩都是自动返税20%的，也就是说你的账户里会自动变成£4500和£5000。如果你利润高到40%-45%的税率，SIPP可以再 claim 20-25%的所得税抵扣 income tax bill。
SIPP可以自由投资股票、基金、债券等等，到退休年龄也选择不买年金，所以跟花存款区别不大，只是要交一定的个税。
虽然房产/存款养老都是路，但鸡蛋不能放到一个篮子里，万一破产房子票子都会被收走，唯有养老金里的钱动不着。
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如果是high rate tax payer (40%)，是交SIPP划算还是用这钱提前还贷划算？
看个人财务情况啊，绝大部分情况肯定是SIPP划算啊，还贷款的钱可是税后的，这些钱投进SIPP都能翻倍了。而且利息赶不上钱贬值的速度，不考虑还贷能力的情况下当然是欠越久越好。
如果未来有可能收入骤减或存在失业风险，那建议哪儿也别投，因为无论投哪儿都拿不出来了，只有存那种中途可取的定期才能在出现危机的时候救命。
但sipp算投资，是否也有亏钱的风险？
Lisa是40岁以前开户，只能买房。 sipp 3600是无收入的限额，有收入随便存啊。
sipp 就是买股票和基金，亏钱很正常
LISA不买房也可以的，跟SIPP一样manage, 60岁可以全部取出。返税20%呢，凭啥存ISA不存它？
查了下，自雇有利润的确可以多存，那就卡着高税率线来存。房租和分红的收入不能存SIPP。
所以策略就是能存SIPP先存SIPP，毕竟返税率可以达到45%，SIPP额度满了还有多再考虑LISA，因为只能返20%。普通ISA也应该存，毕竟手头得有点儿存款应急。
还有SIPP可以反溯前3年没用完的allowance，例如今年你自雇的利润是200K的话，那最多可以投60+40+40+40=180K到SIPP。
不想亏钱可以买government bond，或者就当现金存着吃利息。房产也不是稳赚啊！
现在房租收益没存款利息高，买是不买
存款利息4%多。房子租金回报率就高过这个了。全款6%+， 贷款的房子10%回报率 ，按照租金税前利润/首付
现在贷款利率高，但是租金也涨的很夸张